НБУ підтримує бізнес: нові рекомендації для банків в умовах морської блокади
Національний банк України запроваджує комплекс заходів для підтримки українських підприємств, які зіткнулися зі значними труднощами через загострення безпекової ситуації та, зокрема, обмеження морської логістики. Ці рекомендації спрямовані на те, щоб забезпечити стабільність функціонування реального сектору економіки в умовах воєнного стану.
Банки мають стати опорою для бізнесу
Останнім часом український бізнес зазнає серйозного тиску. Систематичні атаки на критичну інфраструктуру, включаючи енергетичні об’єкти, логістичні вузли та порти, суттєво ускладнюють ведення господарської діяльності. Особливо відчутними наслідки відчувають підприємства реального сектору, адже обмеження в морській логістиці призводять до затримок або повного припинення експорту продукції. Це, своєю чергою, негативно впливає на грошові потоки, призводить до накопичення готової продукції на складах, змінює динаміку цін та попиту, а також порушує усталені виробничі та логістичні ланцюги.
Як наслідок, зростає фінансове навантаження на бізнес, знижується здатність підприємств вчасно обслуговувати існуючі кредити та залучати нове фінансування. Це створює додатковий тиск і на банківський сектор.
У відповідь на ці виклики, Національний банк надав банкам чіткі рекомендації щодо підтримки підприємств реального сектору, які постраждали від погіршення безпекової ситуації. Особлива увага приділяється компаніям, що працюють у критично важливих галузях для економіки країни.
Голова НБУ Андрій Пишний у своєму листі до банківських установ наголосив на необхідності розгляду індивідуальних підходів до підтримки позичальників. Це може включати реструктуризацію кредитної заборгованості, зміну графіків погашення кредитів або застосування інших інструментів фінансової підтримки, що відповідають внутрішнім політиці управління ризиками кожного банку. Важливо, що реструктуризація не повинна бути інструментом для приховування фактичної неплатоспроможності позичальника.
Банківським установам рекомендується постійно моніторити фінансовий стан своїх клієнтів, враховуючи вплив тимчасових логістичних обмежень, коливання цін, зміни попиту, розрив господарських зв’язків та інші фактори, що можуть вплинути на здатність підприємств обслуговувати кредити. Також важливо враховувати діючі регуляторні особливості, які НБУ вже запровадив для оцінки кредитного ризику в умовах війни.
Особлива увага — аграрному сектору
Зокрема, при оцінці фінансового стану аграрних підприємств, банкам слід використовувати підходи, які дозволяють враховувати повний виробничий цикл. Тимчасова волатильність показників, спричинена логістичними труднощами або сезонними чинниками, не повинна призводити до погіршення оцінки.
Національний банк наголошує на важливості забезпечення безперервності кредитування агропромислового комплексу, зокрема для фінансування посівних кампаній та підтримки інших ключових виробничих процесів. Регулятор закликає розширювати доступ аграрних підприємств до фінансування, активно використовуючи існуючі програми підтримки. Важливою можливістю є прийняття готової продукції як застави за кредитами, відповідно до нормативних актів НБУ.
Плани НБУ на майбутнє
Зі свого боку, Національний банк готовий адаптувати регуляторні умови до поточної ситуації. Планується розширити чинні особливості застосування вимог щодо оцінки кредитного ризику. Це дозволить банкам у певних випадках не застосовувати окремі ознаки дефолту до позичальників-юридичних осіб, які потребують короткострокової реструктуризації. Це можливо, якщо існують підстави вважати, що підприємства зможуть подолати тимчасові труднощі, відновити обслуговування боргу та погасити його в установлені терміни.
Крім того, у зв’язку з порушеннями логістичних ланцюгів експорту агропродукції, НБУ має намір розширити можливості банків оцінювати вартість застави товарів в обороті або в переробці для продукції агропромислового сектору. Зокрема, планується підвищити коефіцієнт ліквідності такої застави. Це є цілком логічним кроком, адже продукція у підприємств є, але через тимчасові логістичні обмеження її реалізація може бути відкладена.
Запропоновані зміни матимуть тимчасовий характер і діятимуть протягом одного року з моменту їх запровадження. При цьому, підтримка не означає ігнорування наявних ризиків.
