НБУ розширив доступ до фінансування для оборонних та енергетичних компаній
Національний банк України пом’якшив правила оцінки застави та кредитних ризиків, що має на меті розширити доступ до фінансування для українських компаній, які постраждали від війни, зокрема підприємств оборонно-промислового комплексу (ОПК) та енергетичного сектору. Ці зміни, які набувають чинності в рамках третього пакету регуляторних заходів, покликані підтримати економіку країни в умовах погіршення безпекової ситуації.
Згідно з оновленими Правилами роботи банків, коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на грошові кошти (виручку) за відвантажений товар, продукцію, виконані роботи або надані послуги збільшено з 0,3 до 0,75. Це стосується випадків, коли контрагентами є суб’єкти сектору безпеки та оборони, гарантований покупець електричної енергії або оператор системи передачі електричної енергії. Такі зміни сприятимуть реалізації меморандуму, укладеного банками в травні, щодо розширення доступу до фінансування для підприємств ОПК.
Нові можливості для застави та фінансової оцінки
Оновлення правил дадуть змогу підприємствам ОПК та енергетики залучати більші обсяги фінансування для виробництва критично важливих товарів та виконання послуг. Це особливо важливо, враховуючи ключову роль державних контрактів та обмежену можливість компаній надавати класичну заставу.
Банкам також дозволено враховувати вартість застави за кредитами у вигляді товарів в обороті або переробці строком до 18 місяців, виходячи з фактичних залишків на дату оцінки кредитного ризику. Це дозволить банкам активніше кредитувати підприємства під заставу товарів, враховуючи їхні поточні обсяги, а компаніям – більш гнучко управляти своїми запасами та отримувати необхідне фінансування.
Крім того, банки можуть оцінювати достатність фінансового результату від операційної діяльності боржника для обслуговування боргу, спираючись на прогнозні показники, якщо майно боржника було пошкоджено, знищено або заміновано. Це нововведення особливо актуальне для підприємств на територіях, наближених до фронту, та розширює коло компаній, чий відновлювальний потенціал буде враховано під час оцінки кредитного ризику. Це, у поєднанні з дозволом на реструктуризації, сприятиме зниженню боргового навантаження компаній у період відновлення.
Оптимізація роботи та держпідтримка
Для оптимізації роботи в межах державних програм підтримки кредитування банкам надано право не припиняти оцінку кредитного ризику на груповій основі або за спрощеним підходом. Також банки матимуть можливість не розпочинати роботу з кредитами в межах управління проблемними активами у випадку прострочення за доходами, що підлягають частковій компенсації Національною установою розвитку.
Нагадаємо, що раніше Національний банк України вже вживав заходів для підтримки бізнесу, зокрема, збільшив ліміти на зняття готівкових коштів юридичними особами та дозволив експортерам сплачувати певні штрафи та компенсації нерезидентам. Також регулятор повідомляв про пом’якшення валютних обмежень, спрямованих на підтримку фізичних осіб, та пропозиції щодо спрощення отримання ліцензій для небанківських фінансових установ.
